Beaucoup de foyers suivent leur patrimoine dans un Excel ou un Google Sheets fait maison. Ça marche très bien, jusqu'à un certain point. Voici concrètement où ça se complique, et quand ça vaut le coup de passer à autre chose.
Pour une poignée d'actifs et une seule personne, un tableur reste largement suffisant : une colonne par actif, une ligne par mois, quelques formules de somme. Pas besoin d'installer quoi que ce soit, pas de coût, et vous gardez un contrôle total sur les calculs. Si c'est votre cas, il n'y a aucune urgence à changer d'outil.
Le premier accroc arrive presque toujours de la même façon : une ligne insérée au mauvais endroit, une cellule copiée-collée qui décale une référence, et une formule qui semblait fiable depuis deux ans se met à calculer faux, souvent sans message d'erreur visible. Plus le tableau grandit (plusieurs personnes, plusieurs catégories, plusieurs onglets liés entre eux), plus ce genre d'accroc devient fréquent et difficile à repérer.
Un tableur ne sait pas, par lui-même, qu'un cours de bourse a bougé ou que le prix de l'or a changé cette semaine. Il faut aller chercher chaque valeur à la main, régulièrement, pour que les chiffres restent justes. C'est une tâche qu'on finit presque toujours par espacer, puis par abandonner.
Dès que plusieurs personnes possèdent des actifs communs (un bien immobilier à deux, par exemple), le tableur demande une gymnastique de formules pour répartir les parts correctement, et il est facile de se tromper sans s'en rendre compte, en particulier quand la répartition n'est pas de 50/50.
Un tableur montre une photo à un instant donné. Suivre l'évolution réelle du patrimoine (et distinguer un gain de marché d'un simple versement supplémentaire) demande de garder un historique propre, actif par actif. C'est ce que peu de tableurs maison font correctement au bout de quelques années.
Un récapitulatif des points abordés plus haut, pour comparer d'un coup d'œil.
| Critère | Tableur (Excel / Sheets) | Logiciel Suivi de patrimoine |
|---|---|---|
| Mise à jour des cours (bourse, or...) | Manuelle | Automatique |
| Risque de formule cassée | Augmente avec la taille du fichier | Aucun (pas de formules à maintenir) |
| Répartition entre plusieurs personnes | Formules à refaire à chaque fois | Intégrée, y compris hors 50/50 |
| Historique et évolution dans le temps | À construire et entretenir soi-même | Suivi automatiquement |
| Performance réelle par actif (TRI) | Rare, complexe à calculer | Calculée automatiquement |
| Rapport prêt à partager | À mettre en forme à la main | Généré en un clic (PDF/Excel) |
| Données bancaires partagées à un tiers | Non, si saisie manuelle | Jamais (100 % local) |
| Coût | Gratuit si déjà équipé | 99 € une fois, à vie |
Un logiciel dédié règle ces points précis, sans jamais faire sortir vos données de votre ordinateur.
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